ClearPay phát hiện 2,3 triệu USD gian lận với AI Analytics

Thách thức

ClearPay Financial, nền tảng thanh toán số xử lý hơn 500.000 giao dịch mỗi ngày, đang mất khoảng 400.000 USD mỗi tháng do giao dịch gian lận. Hệ thống phát hiện gian lận dựa trên quy tắc bắt được các mẫu rõ ràng nhưng liên tục bỏ sót các kế hoạch gian lận tinh vi phát triển nhanh hơn khả năng cập nhật quy tắc thủ công.

Giải pháp

ClearPay triển khai Venizia Analytics để xây dựng và vận hành mô hình phát hiện gian lận thời gian thực:

• Chấm điểm thời gian thực đánh giá mọi giao dịch trong dưới 50ms, gán điểm xác suất gian lận mà không ảnh hưởng tốc độ giao dịch
• Hồ sơ hành vi xây dựng mô hình động về hành vi người dùng bình thường, gắn cờ sai lệch có thể chỉ ra tài khoản bị xâm phạm
• Phân tích mạng lưới nhận diện nhóm gian lận bằng cách ánh xạ quan hệ giữa tài khoản, thiết bị và mẫu giao dịch
• Học thích ứng liên tục cập nhật mô hình dựa trên các trường hợp gian lận xác nhận và phản hồi cảnh báo giả
• Cảnh báo có thể giải thích cung cấp cho điều tra viên lý luận rõ ràng cho mỗi giao dịch bị gắn cờ, giảm 60% thời gian điều tra

Kết quả

Trong 6 tháng đầu, tác động rất đáng kể:

• Phát hiện 2,3 triệu USD giao dịch gian lận mà hệ thống trước đó sẽ bỏ sót
• Tỷ lệ cảnh báo giả giảm từ 3,2% xuống 0,8%, nghĩa là ít khách hàng hợp lệ bị phiền hơn
• Thời gian điều tra trung bình giảm từ 45 phút xuống 12 phút mỗi trường hợp
• Mẫu gian lận mới được nhận diện và chặn trong vài giờ thay vì vài tuần
• Tổn thất gian lận tổng thể giảm 67%

Nhìn về Phía trước

ClearPay hiện đang mở rộng sử dụng Venizia Analytics ngoài phát hiện gian lận sang chấm điểm rủi ro khách hàng và giám sát tuân thủ quy định. Cùng một nền tảng bắt kẻ gian cũng có thể nhận diện khách hàng có nguy cơ rời bỏ, gắn cờ hoạt động tài khoản bất thường cho đánh giá tuân thủ và tối ưu định tuyến giao dịch cho hiệu quả chi phí.

Insight chính: đầu tư vào phân tích AI cho phát hiện gian lận không chỉ ngăn tổn thất — nó xây dựng nền tảng phân tích tạo giá trị trên toàn doanh nghiệp.